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Ofertas de Hipotecas - Intereses, Gastos de Cancelación, Condiciones |
Mucha gente contrata la hipoteca en el banco donde tiene sus cuentas bancarias, sin buscar mejores ofertas,
o no conocen todas las hipotecas que los bancos y cajas ofrecen.
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Le ofrecemos información sobre el mercado actual de hipotecas, mejores ofertas de hipotecas,
cómo ahorrar dinero contratando una hipoteca, cómo elegir la mejor oferta de hipoteca.
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Intentamos facilitarle la tarea de comprar una casa, comparar diferentes ofertas de hipotecas,
explicar todos los gastos e impuestos que conlleva la compra de una vivienda, gastos de notaría y de la hipoteca, intereses,
información sobre la cancelación total y parcial de la hipoteca, comisiones que cobran los bancos
y cajas.
Gastos de Hipoteca
Cancelación de Hipoteca
Hay dos tipos de cancelación de una hipoteca: total y parcial. Es importante elegir una caja donde la cancelación
parcial sea 0%. Al contrario, tiene que pagar entre 0,25% y 0,50% si decide vender su casa o tiene dinero
para pagar el resto de la hipoteca.
Hay muy pocos bancos que ofrecen la cancelación total al 0%, pero hay varios que ofrecen la cancelación
parcial al 0%. Si la cancelación parcial es al 0% (sin límites), puede cancelar 249 999 de un préstamo
de 250 000 y pagar el 0,5% de cancelación total del euro que queda. Esto sería 1 céntimo.
Gastos de Notaría
Normalmente los gastos totales de notaría son un 8-10% del precio de la vivienda. Gastos aproximados
para una vivienda de 250 000 euros:
Hacienda: 17 500 euros (depende del precio de la vivienda, 7% de 250 000)
Notaria: 1500 euros (no depende del precio de la vivienda)
Registro: 700 euros (no depende del precio de la vivienda)
Honorarios de gestión: 600 euros (no depende del precio de la vivienda)
Comisión de Apertura de la Hipoteca
La comisión de apretura puede variar entre el 0% y el 3%. Es importante elegir un banco que ofrece la comisión al 0%.
Puede ahorrarse entre 2000 y 6000 euros por una vivienda de 250 000 euros. Los bancos y cajas que aparecen en
esta página Web tienen la comisión de apertura al 0 %.
Reducciones del Interés de la Hipoteca
Usted podrá obtener una reducción del tipo de interés si a en el momento de contratar la hipoteca contrata usted otros servicios complementarios en el mismo banco. Cada entidad tiene sus propias
bonificaciones del tipo de Interés, tiene que preguntar en su banco. Aquí aparecen la mayoría de las
reducciones de interés posibles en las hipotecas:
- Nómina en la cuenta: Si su nómina llega directamente a la cuenta del banco donde pide la hipoteca,
el banco puede rebajar un 0,10% el tipo de interés. Por ejemplo si el interés inicial es euribor más 1%, se rebaja
a euribor más 0,9%
- Cuenta bancaria: si tiene una cuenta en este banco puede reducir el interés 0,10% más. Tenemos ya 0,8%
- Seguro de hogar: reduce un 0,10% más su interés. De todas forma es obligatorio y es buena
idea tenerlo, nunca se sabe qué puede pasar con la casa. Tenemos ya 0,7%
- Saldo en Cuenta: si tiene una cuenta de ahorro y siempre mantiene una cantidad mínima
(20 000 euros, por ejemplo) en esta cuenta, se reduce un 0,10% más el interés. Ya tenemos euribor más 0,6%
- Tarjeta de crédito: si solicita una tarjeta de crédito en este banco o caja, se reduce 0,10% el
tipo de interés. Es una opción buena si utiliza mucho la tarjeta de crédito y gasta entre 1000-4000 euros al
año, y no olvida pagar lo que debe a tiempo. Tenemos euribor más 0,5%
- Seguro de Vida: puede reducir ente un 0,10-0,30% el interés, depende si la cuota es anual,
cada 5, 6, 7, etc. años. Cada banco tiene sus condiciones. Pregunte en el banco.
- Plan de pensiones: Reduce un 0,10% más, pero no es una buena opción.
En total tenemos Euribor más 0,3%, pero cada banco tiene un mínimo, por ejemplo, no importa cuantas
reducciones solicites, el interés no puede ser menor del 0,5%. En este caso elija las bonificaciones más apropiadas.
Intereses de Demora
Si no puede pagar la cuota mensual de su hipoteca, el interés puede incrementar un 5-20%. Cada caja tiene su límite.
Es importante preguntar en el banco.
Seguros y la Hipoteca
Algunos seguros son obligatorios y otros pueden elegirse si conviene. Es obligatorio el seguro de vida. Algunos
bancos exigen la contratación de un seguro de hogar y otros no.
Riesgos antes de la Hipoteca
Tiene que asegurarse de que la vivienda está libre de cargas (préstamos, hipotecas, etc...). También, si esta vivienda la vende una persona que está
separada o divorciada, hace falta comprobar que su ex-pareja o los hijos no tienen derechos sobre la vivienda. Encuentre
un buen gestor o puede contratar el gestor recomendado por el banco donde solicita la hipoteca.
Conclusión
No elija el banco donde tiene su cuenta bancaria sin comprobar qué ofertas y condiciones tienen otros bancos, puede ahorrarse mucho dinero. Se pueden negociar las condiciones con el banco.
Es buena idea traer las condiciones de la hipoteca de otro banco al banco donde ya tiene la cuenta y preguntar
si pueden igualar o superar esta oferta, si no… te vas al otro banco. Muchas veces los bancos igualan las
ofertas de hipotecas para no perder al cliente, especialmente si eres un buen cliente.
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¿Tienes una hipoteca, con que banco, qual es tu experiencia? |
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