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Ofertas de Hipotecas - Intereses, Gastos de Cancelación, Condiciones |
Mucha gente coge la hipoteca en los bancos donde tienen sus cuentas bancarias sin buscar mejores ofertas de hipotecas
o no tienen conocimientos de todas las hipotecas que bancos y cajas ofrecen.
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Le ofrecemos información sobre el mercado actual de hipotecas, mejores ofertas de hipotecas,
como ahorrar dinero contratando una hipoteca, como elegir la mejor oferta de hipoteca.
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Intentamos facilitarle la tarea de comprar una casa, comparar diferentes ofertas de hipotecas,
explicar todos los gastos e impuestos cuando compra una vivienda, gastos de notaria y de la hipoteca, intereses,
información sobre cancelación total y parcial de las hipotecas, comisiones que cobran los bancos
y cajas
Gastos de Hipoteca
Cancelación de Hipoteca
Hay 2 tipos de cancelación de hipoteca: total y parcial. Es importante elegir una caja donde la cancelación
parcial es 0%. Al contrario tiene que pagar entre 0,25% y 0,50% si decide vender su casa, ó tiene dinero
para pagar el resto de la hipoteca.
Hay muy pocos bancos que ofrecen la cancelación total 0% pero hay varios que ofrecen la cancelación
parcial 0%. Si la cancelación parcial es 0% (sin limites), puede cancelar 249 999 del préstamo
de 250 000 y pagar 0,5% cancelación total de 1 euro que queda. Es 1 céntimo.
Gastos de Notaria
Normalmente los gastos totales de notaria son 8-10% del precio de la vivienda. Gastos aproximados
para una vivienda de 250 000 euros:
Hacienda: 17 500 euros (depende del precio de la vivienda, 7% de 250 000)
Notaria: 1500 euros (no depende del precio de la vivienda)
Registro: 700 euros (no depende del precio de la vivienda)
Honorarios de gestión: 600 euros (no depende del precio de la vivienda)
Comisión de Apretura de Hipoteca
La comisión de apretura puede variar entre el 0% y el 3%. Es importante elegir un banco que ofrece la comisión 0%.
Puede ahorrar entre 2000 y 6000 euros para una vivienda de 250 000 euros. Los bancos y cajas que aparecen en
esta página Web tienen la comisión de apretura 0 %.
Reducciones de Interés de Hipoteca
El prestario podrá obtener una reducción del tipo de interés, cada banco tiene sus propias
bonificaciones de tipo de Interés, tiene preguntar en el banco. Aquí listamos la mayoría de
reducciones de interés posibles para las hipotecas:
- Nomina a la cuenta: Si su nomina llega directamente a la cuenta del banco donde pide la hipoteca,
el banco puede rebajar 10% el tipo de interés. Por ejemplo si el interés inicial es euribor mas 1%, se rebaja
a euribor mas 0,9%
- Cuenta bancaria: si tiene una cuenta en este banco puede reducir el interés 10% más. Tenemos 0,8%
- Seguro de hogar: reduce 10% más su interés. De todas formas normalmente es obligatorio y es buena
idea tenerla, nunca se sabe que puede pasar con la casa. Tenemos 0,7%
- Saldo en Cuenta: si tiene una cuenta de ahorro y siempre mantiene una cantidad mínima
(20 000 euros, por ejemplo) en esta cuenta, se reduce 10% mas el interés. Ya tenemos euribor más 0,6%
- Tarjeta de crédito: si solicita una tarjeta de crédito en este banco o caja, se reduce 10% el
tipo de interés. Es una opción buena si utiliza mucho la tarjeta de crédito y gasta 1000-4000 euros al
año y no olvide a pagar que debe. Tenemos euribor mas 0,5%
- Seguro de Vida: puede reducir 10-30% el interés, depende si paga una cuota anual,
cada 5, 6, 7, etc. años. Cada banco tiene sus condiciones. Pregunta en el banco.
- Plan de pensiones: Reduce 10% más pero no es una buena opción.
En total tenemos Euribor más 0,3% pero cada banco tiene un mínimum, por ejemplo no importa cuantas
reducciones solicites, el interés no puede ser menos de 0,5%. En este caso elije bonificaciones más apropiadas.
Intereses de Demora
Si no puede pagar la cuota mensual de su hipoteca, el interés puede incrementar 5-20%. Cada caja tiene su límite.
Es importante preguntar en el banco.
Seguros de Hipoteca
Algunos seguros son obligatorios e otros pueden elegir si quiere. Seguro obligatorio es seguro de vida. Algunos
bancos exigen la contratación de seguro hogar e otros no.
Riesgos de Hipoteca
Tiene que asegurar que la vivienda esta libre de cargos. Por ejemplo si esta vivienda vende una persona que esta
separada o divorciada, hace falta asegurar que su ex pareja o niños no tienen derechos a la vivienda. Encuentra
un buen gestor ó puedes utilizar el gestor recomendado por el banco donde solicitas la hipoteca.
Conclusión
No eliges el banco donde tienes tu cuenta bancaria sin comprobar que ofertas y que
condiciones tienes otros bancos, puede ahorrar mucho dinero. Se puede negociar las condiciones con el banco.
Es buena idea traer las condiciones de hipoteca de otro banco a al banco donde ya tienes la cuenta y preguntar
si pueden igualar o superar esta oferta, si no… te vas a otro banco. Muchas veces los bancos igualan las
ofertas de hipotecas para no perder el cliente. Si eres buen cliente, por supuesto….
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